銀行業(yè)AI大模型,從入局到求變
在人工智能浪潮的推動(dòng)下,AI大模型技術(shù)正以前所未有的方式,改變著各行各業(yè)的服務(wù)方式和用戶體驗(yàn)。這其中,銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),成為大模型率先探索的重要行業(yè)。
那么,經(jīng)過(guò)一年多的發(fā)展,銀行業(yè)在AI大模型的運(yùn)用,已經(jīng)進(jìn)展到哪一步了呢?
01
從落地到場(chǎng)景深入
大行占據(jù)領(lǐng)先位置
十年前,銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)線下到互聯(lián)網(wǎng)金融線上的“艱難”轉(zhuǎn)型。而如今,它們儼然成為AI大模型落地的“排頭兵”。
據(jù)《麻省理工科技評(píng)論》發(fā)布的全球金融機(jī)構(gòu)大模型榜單,我國(guó)有12家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全球TOP20,其中螞蟻集團(tuán)、平安集團(tuán)、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、馬上消費(fèi)金融、農(nóng)業(yè)銀行位居全球TOP10。
具體發(fā)展得如何了呢?以國(guó)有大行為例,在半年報(bào)中,各家銀行均提及了大模型的研發(fā)進(jìn)展,以及在場(chǎng)景落地應(yīng)用上的進(jìn)階。
其中,工行在半年報(bào)中介紹,其深化大模型技術(shù)建設(shè)與賦能,在金融同業(yè)首家完成企業(yè)級(jí)金融大模型全棧自主可控訓(xùn)練和推理部署。同時(shí)開(kāi)展金融行業(yè)和企業(yè)級(jí)大模型二次訓(xùn)練,建成了高質(zhì)量、多維度、大體量的金融大模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)集,使其具備較強(qiáng)的金融領(lǐng)域知識(shí)理解和分析推理能力。
另外,工行促進(jìn)大模型技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合,實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域落地創(chuàng)新應(yīng)用;賦能金融市場(chǎng)領(lǐng)域投資、融資、交易等業(yè)務(wù)全流程,提高業(yè)務(wù)處理效率;打造營(yíng)銷智能助手,開(kāi)發(fā)產(chǎn)品智能問(wèn)答、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)等功能,精準(zhǔn)發(fā)力支持客戶營(yíng)銷。
郵儲(chǔ)銀行稱,其完成大模型算力云資源池試點(diǎn)建設(shè);大模型異構(gòu)算力集群初步具備支持千億級(jí)規(guī)模大模型訓(xùn)練能力。
在場(chǎng)景應(yīng)用上,郵儲(chǔ)大腦逐步向生成創(chuàng)作提升,為員工打造多種智能辦公助手。具體看,遠(yuǎn)程銀行客戶投訴分析場(chǎng)景可輔助坐席進(jìn)行投訴內(nèi)容的監(jiān)管報(bào)送分類,準(zhǔn)確率達(dá)93%;文檔內(nèi)容審核可幫助業(yè)務(wù)需求管理人員快速理解與審核需求內(nèi)容,業(yè)務(wù)標(biāo)簽提煉準(zhǔn)確率達(dá)84%,功能點(diǎn)抽取準(zhǔn)確率達(dá)96%等。
建行稱,其持續(xù)推進(jìn)金融大模型建設(shè)及應(yīng)用,全面賦能公司金融、個(gè)人金融、資金資管、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技渠運(yùn)、綜合管理六大板塊79個(gè)行內(nèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景;提升文生圖輸出質(zhì)量,支撐客戶營(yíng)銷提質(zhì)增效;優(yōu)化檢索增強(qiáng)生成應(yīng)用模式,支撐授信審批財(cái)務(wù)分析,將客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告工作用時(shí)由數(shù)小時(shí)縮短至分鐘級(jí)別。
農(nóng)行2024半年報(bào)顯示,其在人工智能技術(shù)應(yīng)用方面,加快以AI技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的智慧銀行建設(shè),密切跟蹤大模型技術(shù)趨勢(shì),持續(xù)完善AI軟硬件支撐體系,穩(wěn)妥推動(dòng)AI+應(yīng)用場(chǎng)景落地。
中國(guó)銀行在半年報(bào)中對(duì)于大模型著墨較少,僅表示試點(diǎn)代碼輔助等大模型應(yīng)用。
交通銀行在其2024年半年報(bào)中表示,積極探索AIGC前沿技術(shù),制定生成式人工智能建設(shè)規(guī)劃,組建GPT大模型專項(xiàng)研究團(tuán)隊(duì)。同時(shí),與科大訊飛聯(lián)合成立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。
股份制銀行也不甘落后,在場(chǎng)景應(yīng)用上不斷開(kāi)花。
如興業(yè)銀行“隨興寫(xiě)”生成式大模型已經(jīng)賦能反洗錢(qián)。據(jù)了解,興業(yè)銀行“隨興寫(xiě)”是一個(gè)可疑交易報(bào)告智能生成模型,它利用大模型與自然語(yǔ)言處理技術(shù),能高效精準(zhǔn)分析洗錢(qián)可疑客戶行為、可疑主體信息和可疑交易信息等特征,并快速生成輔助分析報(bào)告。
民生銀行則將大模型賦能研發(fā)。其研發(fā)團(tuán)隊(duì)從金融研發(fā)自身安全、效率、可控等需求出發(fā),推出了“慧碼”旅程指導(dǎo)方法,打造了覆蓋開(kāi)發(fā)、集成、測(cè)試、投產(chǎn)的端到端運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力。
引入代碼大模型產(chǎn)品后,系統(tǒng)的生成采納率為20-30%之間,采納代碼與提交量占比大致在30%左右,接近業(yè)界主流實(shí)踐水平,代碼注釋率從18%提升至約30%。
柒財(cái)經(jīng)注意到,銀行業(yè)在大模型領(lǐng)域不斷開(kāi)拓的背后,是其源源不斷對(duì)金融科技領(lǐng)域的投入。2023年,國(guó)有六大行的金融科技投入總金額達(dá)到了1228.22億元,同比增長(zhǎng)5.38%。
這一投入不僅創(chuàng)下了新高,而且占到了總營(yíng)業(yè)收入的3.52%,達(dá)到了歷年來(lái)的最高值。其中,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行的投入均超過(guò)了百億元。且截至去年末,六大行的科技人員總數(shù)已超過(guò)9萬(wàn)人。
02
應(yīng)用效果有差異
中小行“另辟蹊徑”入局
AI大模型確實(shí)為銀行業(yè)科技發(fā)展帶來(lái)了無(wú)限可能,但實(shí)際應(yīng)用效果如何,通過(guò)與它們的智能客服溝通,便可窺見(jiàn)一二。
好比農(nóng)業(yè)銀行,其在今年上半年財(cái)報(bào)中稱,將持續(xù)深化科技賦能,開(kāi)拓企業(yè)微信、智能外呼等渠道建設(shè)應(yīng)用,結(jié)合掌銀搭建客戶多元化金融場(chǎng)景,引入AI技術(shù)賦能線上服務(wù)全流程,識(shí)客更加精準(zhǔn)、產(chǎn)品和服務(wù)更加適配、客戶體驗(yàn)更加智慧便捷。
而柒財(cái)經(jīng)通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行App向智能客服提問(wèn)時(shí),其回答顯得有些“呆板”:即詢問(wèn)“推薦的理財(cái)產(chǎn)品”時(shí),客服能夠給出具體的操作過(guò)程;而詢問(wèn)“理財(cái)產(chǎn)品推薦”時(shí),客服則表示,“暫未找到對(duì)應(yīng)的答案”。同樣的問(wèn)題,只是調(diào)整了語(yǔ)序,回答內(nèi)容便不同。
除農(nóng)業(yè)銀行外,股份行的“老大哥”招商銀行也推出智能客服助理AI小招,其借助AI、大數(shù)據(jù)技術(shù),持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)全面AI化。
柒財(cái)經(jīng)進(jìn)入招商銀行App客服頁(yè)面,其中熱門(mén)問(wèn)題中有基金推薦、保本產(chǎn)品推薦及最近市場(chǎng)情況,而當(dāng)柒財(cái)經(jīng)詢問(wèn)時(shí),智能客服則機(jī)械回答“目前沒(méi)有保本理財(cái)”“無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)”等。
不過(guò),在“小招—客服門(mén)戶”頁(yè)面上,“數(shù)字人招曉霖”板塊是一種可以對(duì)話的智能助理,其以數(shù)字人的形式向用戶介紹產(chǎn)品,并能夠通過(guò)用戶的語(yǔ)音進(jìn)行產(chǎn)品的答疑互動(dòng)。
此外,浦發(fā)銀行基于智能自動(dòng)化(IA)的機(jī)器人工廠項(xiàng)目獲得中國(guó)人民銀行“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)。
該行推出了數(shù)字人小浦、浦惠座艙、浦惠云艙、AMA等人工智能創(chuàng)新成果。在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的數(shù)字人體系,形成多類數(shù)字員工,有效提升服務(wù)轉(zhuǎn)化率。
而進(jìn)入浦發(fā)銀行手機(jī)軟件中,柒財(cái)經(jīng)詢問(wèn)“理財(cái)產(chǎn)品推薦”,浦發(fā)銀行智能客服給出了具體的操作流程,并表示“如未解決,您可繼續(xù)聯(lián)系客服代表”。
當(dāng)詢問(wèn)“存量房貸利率調(diào)整實(shí)施細(xì)則”,浦發(fā)銀行智能客服給出了較為具體的回答,涉及“調(diào)整方式及時(shí)間”“調(diào)整規(guī)則”“貸款信息查詢方法”等,較為詳細(xì)。
此外,和國(guó)有銀行和股份行等規(guī)模較大的銀行相比,中小銀行在AI技術(shù)的籌備和應(yīng)用上相對(duì)有所滯后。畢竟,動(dòng)輒一年掏出幾十億甚至上百億的大型銀行相比,中小銀行的“腰包”顯然厚度要差得多。而且在人才儲(chǔ)備上,中小銀行業(yè)也相形見(jiàn)絀。
更重要的是,在本身就面臨著營(yíng)收、盈利停滯甚至下滑的現(xiàn)實(shí)面前,中小銀行如果在AI大模型上大規(guī)模投入,可能還要背負(fù)著不可預(yù)測(cè)的試錯(cuò)成本,這又是一個(gè)不可承受之重。
不過(guò),越來(lái)越多的中小銀行已經(jīng)“另辟蹊徑”地行動(dòng)起來(lái),如就大模型項(xiàng)目進(jìn)行招標(biāo),且目標(biāo)性比較強(qiáng)。
如在上月,吉林銀行發(fā)布大模型知識(shí)引擎(一期)建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)公告,擬選擇1家廠商為該行建設(shè)大模型知識(shí)引擎系統(tǒng)軟件一套,項(xiàng)目資金343萬(wàn)元。
8月,上海銀行發(fā)布了個(gè)人手機(jī)銀行鴻蒙版本升級(jí)項(xiàng)目之大模型智能體采購(gòu)公告,要求投標(biāo)人在2021年1月1日以來(lái),具有大模型對(duì)話場(chǎng)景相關(guān)實(shí)施案例至少1例且只接受擁有智能體相關(guān)產(chǎn)品著作權(quán)的供應(yīng)商參與等。
雖然進(jìn)展有快有慢,但隨著AI在應(yīng)用場(chǎng)景的持續(xù)深入,可以預(yù)料的是,銀行業(yè)必將被激發(fā)出更大的潛力,創(chuàng)造更多的價(jià)值。
原文標(biāo)題 : 銀行業(yè)AI大模型,從入局到求變
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